Un appel unifié pour les droits des consommateurs sur les données
Dans un mouvement significatif pour protéger les droits des consommateurs sur les données financières, une coalition composée de groupes commerciaux des industries fintech, crypto-monnaie et de détail a appelé le Bureau de la protection financière des consommateurs des États-Unis (CFPB) à mettre en œuvre une règle complète d'open banking. Cette coalition, qui inclut des groupes de défense de la crypto tels que la Blockchain Association et le Crypto Council for Innovation, ainsi que des organisations fintech comme la Financial Technology Association et l'American Fintech Council, milite pour une réglementation qui garantit que les consommateurs gardent le contrôle de leurs données financières. L'appel de la coalition intervient en réponse à l'examen par le CFPB de la règle sur les droits des données financières personnelles en vertu de la section 1033 de la loi Dodd-Frank, qui doit déterminer comment les consommateurs peuvent partager leurs données financières avec des services tiers.
La lettre de la coalition souligne l'importance de droits clairs pour les données des consommateurs, exhortant le CFPB à finaliser une règle d'open banking qui affirme sans équivoque que les Américains possèdent leurs données financières, plutôt que les grandes institutions financières. Les groupes soutiennent que les consommateurs devraient avoir la liberté de partager leurs données avec tout tiers autorisé, et pas seulement avec des fiduciaires. De plus, la coalition insiste pour que le CFPB maintienne l'interdiction existante des frais d'accès aux données, plaidant pour un marché libre et compétitif. Ils soulignent que cette interdiction est déjà bien établie dans la loi, et la maintenir est cruciale pour favoriser l'innovation et la concurrence dans le secteur des services financiers.
La bataille pour l'open banking aux États-Unis
L'open banking, qui a été proposé pour la première fois aux États-Unis sous l'administration de l'ancien président Joe Biden en 2022 et finalisé le 22 octobre 2024, permet aux consommateurs de partager en toute sécurité leurs données financières avec des applications tierces via des interfaces de programmation d'applications (API). Ce cadre sert de pont essentiel entre la finance traditionnelle et les secteurs émergents tels que les plateformes de finance décentralisée (DeFi), les rampes d'accès à la crypto-monnaie et les outils bancaires numériques. Selon la lettre de la coalition, l'open banking est déjà utilisé par plus de 100 millions d'Américains pour accéder à divers outils financiers, y compris des plateformes d'investissement, des portefeuilles crypto et des applications de paiement numérique, pour gérer leurs finances et exploiter des entreprises.
Malgré ses avantages potentiels, l'open banking a rencontré une opposition significative de la part des grandes banques aux États-Unis. Le jour même où la règle a été finalisée en octobre 2024, l'Institut de politique bancaire, un groupe commercial représentant des grandes banques comme Wells Fargo, Bank of America et JPMorgan Chase, a intenté une action en justice pour bloquer la règle. L'institut a soutenu que la réglementation posait des risques pour la sécurité et imposait un fardeau injuste aux institutions financières en place. De plus, un rapport de Bloomberg du 11 juillet a révélé que JPMorgan prévoyait de commencer à facturer les entreprises fintech pour l'accès aux données bancaires de leurs clients, une initiative critiquée par la coalition comme freinant l'innovation et la concurrence.
Un effort plus large pour l'innovation financière
La lettre récente de la coalition s'appuie sur un appel antérieur envoyé au président américain Donald Trump le 23 juillet, qui accusait les banques américaines de freiner l'innovation en intentant des poursuites pour retarder les réformes de l'open banking et en introduisant des frais d'accès aux données pour les plateformes fintech et crypto. Le 14 août, plus de 80 dirigeants des secteurs de la crypto et de la fintech ont signé une lettre exhortant le Président à empêcher les banques d'imposer des frais aux entreprises qui accèdent aux données financières des clients. La coalition soutient que ces frais non seulement entraveraient l'innovation, mais limiteraient également le choix des consommateurs et le contrôle sur leurs informations financières.
Tyler Winklevoss, cofondateur de Gemini, une bourse de crypto-monnaie de premier plan, a exprimé ses préoccupations sur la plateforme de médias sociaux X, déclarant : "Les banques veulent démanteler la règle de l'Open Banking (1033) pour pouvoir taxer et contrôler vos données financières et supprimer votre liberté de choisir les services que vous souhaitez. C'est mauvais pour la crypto et l'innovation financière en Amérique." Alors que la date limite pour soumettre des commentaires au CFPB concernant sa proposition de règle d'open banking approche, la coalition reste déterminée dans ses efforts pour s'assurer que les droits des consommateurs sur les données sont protégés et que l'innovation dans le secteur financier n'est pas étouffée par les banques en place cherchant à maintenir leur domination.